Kharab CIBIL Par Personal Loan Kaise Le

यदि आपका क्रेडिट (CIBIL) स्कोर कम है, तो आपको बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। हालांकि, कुछ ऐसी Companies हैं जो खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं को पर्सनल लोन देती है। इसके अलावा कुछ ट्रिक्स भी जान सकते हैं, जिससे कि आप आसानी से लोन बड़े बैंकों से भी ले सकते हैं.

ये कंपनियां आमतौर पर बैंक की तुलना में अधिक ब्याज दर वसूलती हैं, लेकिन अगर आपको जल्दी से पैसे की जरूरत है तो यह आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।

क्या आप अपने खराब सिबिल स्कोर से परेशान हैं? चिंता मत करो! आप अभी भी Personal loan प्राप्त कर सकते हों. 9 नये दमदार विकल्पों के बारे में इस आर्टिकल में बताया जाएगा. 100% उम्मीद रखें कि इस आर्टिकल को पूरा पढ़ने के बाद आपको लोन लेने लायक आवश्यक जानकारी मिल जाएगा.

डीप नॉलेज: व्यक्तिगत लोन एक प्रकार का असुरक्षित लोन है, जिसका अर्थ है कि ऋण लेने वाले को ऋण प्राप्त करने के लिए किसी भी collateral को रखने की आवश्यकता नहीं है। पर्सनल लोन का उपयोग कई तरह के उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे कि कर्ज को मजबूत करना, घर की मरम्मत करना, या छुट्टी लेना।

पैसे की जरूरत है लेकिन खराब सिबिल स्कोर है? फिर भी पर्सनल लोन प्राप्त करें!

किसी का CIBIL score खराब होने के कई कारण हो सकते हैं। हो सकता है कि वे अतीत में बिलों का भुगतान करने से चूक गए हों, या हो सकता है कि उनके पास उच्च स्तर का कर्ज हो।

कारण जो भी हो, खराब क्रेडिट स्कोर होने से पारंपरिक ऋणदाता से लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। हालांकि, इस स्थिति में लोगों के लिए अभी भी विकल्प उपलब्ध हैं। एक विकल्प ऐसी कंपनी से व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना है जो खराब क्रेडिट वाले लोगों को उधार देने में माहिर है।

अगर आपको पैसे की जरूरत है लेकिन आपका CIBIL स्कोर खराब है, तो भी आप पर्सनल लोन प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। Banks आपके ऋण को स्वीकृत करने का निर्णय लेने के लिए आपकी आय और रोजगार इतिहास जैसे अन्य कारकों को देखेंगे। आप किसी मित्र या परिवार के सदस्य से भी ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

खराब सिबिल स्कोर पर पर्सनल लोन लेने के लिए योग्यता क्या क्या होती है?

खराब सिबिल स्कोर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की पात्रता का निर्धारण आवेदक को पैसे उधार देने से जुड़े जोखिम के ऋणदाता के आकलन द्वारा किया जाता है।

आम तौर पर, कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को उच्च जोखिम वाला माना जाता है, और इस प्रकार ऋण के लिए अनुमोदित होने के लिए अतिरिक्त दस्तावेज प्रदान करने या क्रेडिट जांच से गुजरना आवश्यक हो सकता है। 

इसके अतिरिक्त, ऋणदाता खराब क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं से उच्च ब्याज दर वसूल सकते हैं, ताकि डिफ़ॉल्ट के बढ़ते जोखिम की भरपाई की जा सके। इसके अतिरिक्त अन्य कुछ योग्यताएं हैं जो आपके पास होनी चाहिए. 

• आपके पास प्राइवेट नौकरी हो या आप सेल्फ एंप्लॉयड है तो आपके पास इनकम प्रूफ हो. 
• अगर आप नौकरी में है तो प्रति वर्ष आए आपकी ₹180000 या फिर आप सेल्फ एंप्लॉयड है तो आपका इनकम प्रतिवर्ष ₹300000 से अधिक होना चाहिए. 
• भारत की नागरिकता आवश्यक है।
• आपकी उम्र 21 साल से ज्यादा और 60 साल साल से कम होनी चाहिए। 

खराब सिबिल स्कोर वाले का पर्सनल लोन लेने के लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट लगता है? 

खराब सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति के लिए पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों में आम तौर पर पहचान, पता और आय का प्रमाण, साथ ही क्रेडिट रिपोर्ट की एक पर्ची शामिल होगी। कम क्रेडिट स्कोर वाले किसी व्यक्ति के लिए ऋण स्वीकृत करने के लिए उधारदाताओं को गारंटर या collateral की भी आवश्यकता हो सकती है।

अगर आप नौकरी में है तो आपके लिए अलग डॉक्यूमेंटेशन होगा. यदि आप नौकरी नहीं करते हैं तो सेल्फ एंप्लॉयड के तौर पर आपके लिए अलग प्रकार का डॉक्यूमेंटेशन होगा. जो नीचे 2 अलग टेबल के फॉर्म में लिखा गया है. 

Self-Employed व्यक्तियों के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची

फोटो पहचान का प्रमाण (कोई एक)	पासपोर्ट वोटर आईडी कार्ड पैन कार्ड ड्राइविंग लाइसेंस
निवास का प्रमाण (कोई भी एक)	पासपोर्ट आधार कार्ड बिजली या टेलीफोन बिल राशन कार्ड
घर का मालिकाना प्रमाण पत्र (कोई भी एक)	प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट बिजली का बिल मेंटेनेंस बिल
कार्यालय के पते का प्रमाण (कोई एक)	मेंटेनेंस बिल संपत्ति के दस्तावेज उपयोगिता बिल
व्यावसायिक अस्तित्व का प्रमाण (कोई भी एक)	टैक्स रजिस्ट्रेशन कॉपी कंपनी पंजीकरण लाइसेंस दुकान स्थापना प्रमाण
इनकम प्रूफ	ऑडिट रिपोर्ट, बैलेंस शीट लाभ और हानि खाता, पिछले दो वर्षों के आयकर रिटर्न का प्रमाण
बैंक स्टेटमेंट	पिछले एक साल का बैंक स्टेटमेंट बचत या और चालू बैंक
निवेश का प्रमाण (यदि कोई हो)	इंश्योरेंस के डॉक्यूमेंट शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट के डॉक्यूमेंट पीपीएफ खाता का स्टेटमेंट अगर कोई अन्य इन्वेस्टमेंट है तो उनका डॉक्यूमेंट्स
फोटोग्राफ	आवेदक एवं गारंटर
कार्यालय के पते का प्रमाण (कोई एक)	रखरखाव बिल संपत्ति के दस्तावेज उपयोगिता बिल कोई अन्य दस्तावेज

Salaried Employees व्यक्तियों के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची

फोटो पहचान का प्रमाण (कोई एक)	पासपोर्ट वोटर आईडी कार्ड पैन कार्ड आधार कार्ड ड्राइविंग लाइसेंस
निवास का प्रमाण (कोई भी एक)	पासपोर्ट आधार कार्ड बिजली या टेलीफोन बिल राशन कार्ड
घर का मालिकाना प्रमाण पत्र (कोई भी एक)	प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट बिजली का बिल मेंटेनेंस बिल
जॉब कंटिन्यूटी सर्टिफिकेट (कोई भी एक)	वर्तमान नियोक्ता से रोजगार प्रमाण पत्र अनुभव का प्रमाण पत्र (नौकरी प्रमाण पत्र के साथ पिछले नियोक्ता से राहत या नियुक्ति पत्र) वर्तमान नियोक्ता से नियुक्ति पत्र (यदि रोजगार की अवधि दो वर्ष से अधिक है)
इनकम प्रूफ	फॉर्म 16 के साथ पिछले तीन महीनों की सैलरी स्लिप पिछले छह महीनों के लिए बैंक स्टेटमेंट जहां वेतन जमा किया गया है.
निवेश का प्रमाण (यदि कोई हो)	इंश्योरेंस के डॉक्यूमेंट शेयर मार्केट इन्वेस्टमेंट के डॉक्यूमेंट पीपीएफ खाता का स्टेटमेंट अगर कोई अन्य इन्वेस्टमेंट है तो उनका डॉक्यूमेंट्स
फोटोग्राफ	आवेदक

बेहद खराब सिबिल स्कोर पर कौन सा बैंक पर्सनल लोन देता है?

इस प्रश्न का कोई निश्चित उत्तर नहीं है क्योंकि यह विशिष्ट बैंक और उसके उधार मानदंड पर निर्भर करता है। हालांकि, यदि आपका सिबिल स्कोर 700 से कम है तो भारतीय बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त करना आम तौर पर मुश्किल होता है।

यह संभव है कि प्राइवेट बैंक जिसका इंटरेस्ट रेट ज्यादा हो वह बैंक ही बहुत खराब CIBIL स्कोर पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है, लेकिन यह पता लगाने के लिए अपना को खुद से या किसी एजेंसी के द्वारा शोध करवाना होगा. 

फिर भी आपके काम को आसान करने के लिए कुछ उच्च ब्याज दर वाले प्राइवेट बैंकों के नाम नीचे लिख देता हूं. 

• आईसीआईसीआई बैंक – 10.50% प्रतिवर्ष या से अधिक
• टाटा कैपिटल – 10.99% प्रतिवर्ष या से अधिक
• यस बैंक – 10.99% प्रतिवर्ष या से अधिक
• स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक  – 11% प्रतिवर्ष या से अधिक
• इंडसइंड बैंक – 10.49% प्रतिवर्ष या से अधिक
• बजाज फिनसर्व – 13% प्रतिवर्ष या से अधिक.

खराब सिबिल स्कोर होने पर पर्सनल लोन का अप्लाई कैसे करें

खराब CIBIL score के साथ पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए यह रास्ते तलाश सकतें हैं। आपको एक विकल्प निजी ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए है। हालाँकि, इन ऋणों पर ब्याज दरें आमतौर पर पारंपरिक बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर से बहुत अधिक होती हैं। 

एक अन्य विकल्प पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से लोन के लिए आवेदन करना है। इन प्लेटफार्मों में आम तौर पर निजी उधारदाताओं की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं, लेकिन उनके लिए अर्हता प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है।

इसके अलावा आप तो जानते ही हैं कि Personal Loan के लिए आप ऑनलाइन एवं ऑफलाइन अप्लाई कर सकते हैं. अगर आपका सिविल इसको खराब है तो आप ऑफलाइन अप्लाई करेंगे तो आप फायदे में रहेंगे. 

अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें और पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें

कुछ चीजें हैं जिससे आप अपना सिबिल स्कोर सुधारने और पर्सनल लोन प्राप्त करने को आसान बनाने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।

सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी भुगतानों पर अद्यतित हैं। इसमें क्रेडिट कार्ड बिल, कार ऋण, और आपके पास होने वाले किसी भी अन्य ऋण शामिल हैं।

आपको अपने Credit उपयोग अनुपात को कम रखने का भी प्रयास करना चाहिए। यह आपकी कुल क्रेडिट सीमा का प्रतिशत है जिसका आप वर्तमान में उपयोग कर रहे हैं। अंत में, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास है।

आपको हर एक 6 महीने पर अपना सिविल स्कोर को खुद से या किसी एजेंसी के मदद से चेक करवाएं क्योंकि हर 6 महीने में सिविल स्कोर अपडेट होता है.

जिस भी कारण से आपका सिविल इसको खराब हुआ है, उसे अगर आप ठीक कर लेते हैं. तब पर भी आपको बेहतर सिबिल स्कोर के लिए 6 महीने इंतजार करना होगा. 

किसी भी कीमत पर तुरंत रुपया चाहिए? खराब CIBIL स्कोर: 9 नए दमदार विकल्प ऊपर बताए गए सभी तरीकों से आपको खराब क्रेडिट स्कोर होने के कारण लोन नहीं मिल पाता है तो आप इन विकल्प को अपना सकते हैं. मोबाइल लोन ऐप्स: इन दिनों आर्थिक मंदी के कारण कम ही लोग हैं जो बड़े अमाउंट का लोन लेकर के नया बिजनेस शुरू करना चाहते हैं. ऐसे में मोबाइल लोन ऐप्स लोगों को कम से कम डॉक्यूमेंटेशन पर ज्यादा से ज्यादा लोन बैठना चाहती है. ऐसे में आपके पास भी एक विकल्प है. आपको छोटे अमाउंट के लोन के लिए आरबीआई से रजिस्टर्ड इंसटेंट मोबाइल एप्लीकेशन को ट्राई करना चाहिए. गोल्ड लोन: अगर आप को पर्याप्त अमाउंट का गोल्ड हो तो आप गोल्ड को गिरवी रखकर के लोन ले सकते हैं. गोल्ड लोन की सबसे अच्छी बात यह होती है कि पर्सनल लोन से इंटरेस्ट रेट कम होता है. इन्वेस्टमेंट के ऊपर लोन: मान लीजिए कि आपने कोई इंश्योरेंस, बॉन्ड, फिक्स डिपाजिट, म्यूचुअल फंड या पेंशन अकाउंट में इन्वेस्ट करके रखा है तो इसको गिरवी रखकर के लोन ले सकते हैं. NBFC से लोन: इन दिनों एनबीएफसी खराब सिविल स्कोर वाले व्यक्ति को भी लोन मुहैया करा रही है. एक बात याद रहेगी एनबीएफसी का इंटरेस्ट रेट ज्यादा होता है. सरकारी लोन: केंद्र एवं राज्य सरकार अपने अलग-अलग योजनाओं के तहत खास करके महिला एवं युवाओं को देता है. अगर आप इस कैटेगरी में आते हैं तो आप सरकारी लोन के दरवाजे को खटखटा सकते हैं. महिला लोन: अपने घर की महिलाओं के नाम पर भी आप सोन ले सकते हैं. अगर उनके नाम से कोई प्रॉपर्टी या नौकरी हो तो आपके लिए काम आसान हो सकता है. ज्वाइन लोन: ज्वाइन लोन आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है. बशर्ते की आपके साथ कोई व्यक्ति ज्वाइन लोन लेना चाहता हो. लैंड लोन: अगर आपका कोई भी भूमि या जमीन शहरी क्षेत्र में है तो आप उस को गिरवी रख कर लोन ले सकते हैं. अगेंस्ट द प्रॉपर्टी लोन आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है क्योंकि इसका ब्याज दर बहुत ही कम होता है. दूसरे व्यक्ति के नाम पर लोन: आपका कोई दोस्त संबंधी या परिवार का सदस्य अपने नाम पर लोन ले करके आपको दे दें तो यह आपके लिए बेहतरीन विकल्प हो सकता है.

Conclusion Points

अगर आपका CIBIL Score खराब है, तो मेरा यकीन मानिए कि आपको कोई भी सरकारी बैंक पर्सनल लोन नहीं देगा. प्राइवेट बैंक आपके लिए जोखिम ले सकता है, बशर्ते की आप अपने प्रॉपर्टी या इन्वेस्टमेंट के पेपर को जमा करते हैं. 

दूसरी बात यह है कि आपसे प्राइवेट बैंक इंटरेस्ट रेट के साथ-साथ प्रोसेसिंग फीस भी ज्यादा ले सकता है. 

मेरी राय में, अगर आपका सिविल इसको खराब है तो आप छोटे अमाउंट के लोन के लिए अप्लाई करें और उसके साथ अपने इन्वेस्टमेंट या प्रॉपर्टी के पेपर को जरूर सबमिट करें.

मेरी दूसरी राय है कि आप अपने सिविल स्कोर को बेहतर करने के 6 महीने बाद दोबारा बड़े लोन के लिए अप्लाई करें. इससे आपको बड़े अमाउंट का लोन कम इंटरेस्ट रेट में मिल जाएगा. 

सलाह: प्राइवेट बैंकों या एनबीसी के पास जाने से आपको लोन मिल सकता है. अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आपको ज्यादा इंटरेस्ट रेट पर लोन मिल जाएगा.

My Opinion: बैंकिंग दुनिया में लोन उस कस्टमर को सबसे आसानी से दिया जाता है। जिस कस्टमर के पास लोन भुगतान करने की क्षमता होती है। 

इसके लिए आपको समय पर इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करना होगा साथ ही आपको अपने सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के लिए प्रयास करते रहना होगा।

FAQs  FAQs सेक्शन में आप खराब सिबिल स्कोर और पर्सनल लोन से संबंधित कोई भी प्रश्न पूछ सकते हैं. अगर आपके प्रश्न हमारे सभी मापदंडों को पूरा करते हैं. तो ऐसे में आपका प्रश्न आपके नाम से ही प्रकाशित किया जाएगा और उसका उचित उत्तर भी दिया जाएगा. प्रश्न – सिबिल स्कोर क्या होता है?  CIBIL Score एक तीन अंकों की संख्या है जो 300-900 के बीच होती है और इसका उपयोग किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास को मापने के लिए किया जाता है।  स्कोर विभिन्न कारकों द्वारा निर्धारित किया जाता है, जिसमें किसी व्यक्ति के पास कितना कर्ज है, कितनी बार उन्होंने समय पर अपने कर्ज चुकाए हैं, और उन्होंने कितने क्रेडिट आवेदन किए हैं।  खराब:- 300 से 579 संतोषजनक:- 580 से 669 अच्छा:- 670 से 739 बहुत अच्छा:- 740 से 799 सर्वोत्तम:- 800 से 850.  सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर FICO स्कोर है, जिसकी गणना तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो: एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन से जानकारी का उपयोग करके की जाती है। प्रश्न – पर्सनल लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?  उत्तर – CIBIL स्कोर किसी व्यक्ति की साख का एक उपाय है जिसका उपयोग उधारदाताओं द्वारा व्यक्ति को धन उधार देने में शामिल जोखिम का आकलन करने के लिए किया जाता है।  एक उच्च CIBIL स्कोर इंगित करता है कि व्यक्ति एक कम जोखिम वाला उधारकर्ता है, जबकि एक कम स्कोर इंगित करता है कि व्यक्ति एक उच्च जोखिम वाला उधारकर्ता है।  व्यक्तिगत ऋण के लिए स्वीकृत होने के लिए, एक व्यक्ति को आमतौर पर 700 या उससे अधिक के सिबिल स्कोर की आवश्यकता होती है। प्रश्न – सिबिल स्कोर रिपेयर एजेंसी क्या आपका सिबिल स्कोर को बेहतर बना सकता है?  उत्तर – आपको कई फेक वेबसाइट मिलेंगे जो वादा करता है कि आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने में आपका मदद कर सकता है. यह मुमकिन है कि यह वेबसाइट आपको सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने का मशवरा दे सकता है.  आपको खुद से वह सारे कारण को देखना होगा. जिस किसी वजह से आपका सिबिल स्कोर खराब हुआ है उसे आपको खुद से ही ठीक करना होगा.  प्रश्न – अपने से सिबिल स्कोर को कैसे ठीक करें?  उत्तर – जब आप अपना सिबिल स्कोर चेक करेंगे तो आपको उसी समय पता चलेगा कि किन किन कारणों से आपका सिबिल स्कोर खराब है.  या कुछ धोखाधड़ी होने के कारण भी आपके सिविल इसकोर खराब हो सकते हैं. उन कारणों का लिस्टिंग कीजिए और उसे चुन चुन करके सभी को ठीक कीजिए.  प्रश्न – सिबिल स्कोर खराब होने पर कहां से लोन लेना चाहिए?  उत्तर – अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो ऐसे में आप प्राइवेट बैंक या आरबीआई से रजिस्टर्ड  इंसटेंट मोबाइल एप्स के जरिए छोटे अमाउंट का लोन ले सकते हैं.  प्रश्न – खराब सिबिल स्कोर कितने दिन में अपडेट होता है? उत्तर – खराब सिविल स्कोर के सभी कारणों को ठीक करने के बाद भी 6 महीने के बाद अपडेट होता है. जब आपने सभी कारणों को ठीक कर दिया है तो उसके कुछ महीनों के बाद ही सिबिल स्कोर को दोबारा चेक करें.  प्रश्न – CIBIL SCORE खराब कैसे होती है? उत्तर – किसी व्यक्ति का CIBIL स्कोर खराब होने के कुछ संभावित कारण हो सकते हैं। एक कारण अपर्याप्त क्रेडिट इतिहास के कारण हो सकता है।  यदि किसी व्यक्ति ने कभी कोई ऋण नहीं लिया है, तो संभवतः उनका क्रेडिट स्कोर बहुत मजबूत नहीं होगा। एक और कारण बकाया भुगतान के कारण हो सकता है।  यदि किसी ने पिछले ऋणों या ऋणों का भुगतान करने से चूक गए हैं, तो उनके क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ने की संभावना है। इसके अतिरिक्त, बहुत अधिक कर्ज होने से भी सिबिल स्कोर खराब हो सकता है।

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